目    录

前言     1
一、目前我国商业银行的信贷资产的现状     1
二.金融风险形成的原因     2
（一） 我国长期实行的金融分业经营已经不适应当前经济的发展     2
（二） 国有企业经营效益差，改革不配套，还贷能力差     3
（三） 个体私营企业信用度差，逃废债务现象严重     4
（四） 由于长期我国商业银行吃大锅饭的关系，商业银行的内控制度不健全，贷款管理不到位，风险管理不强     4
（五） 存在着道德风险     4
三、金融风险防范的对策     4
（一）逐步实现混业经营,促进资产业务多元化     4
（二）开展并创新资产业务的流动性     5
（三）区别对待，解决不良资产比率过高的问题     5
（四）分散贷款增量,培植中小客户群,解决目前贷款投向过于集中问题     5
（五）控制比例，调整信贷     5
（六）把握投向，优化贷款增量     6
（七）全面推行贷款风险管理制，实行贷款五级分类法     6
（八）细分客户，盘活贷款存量     7
（九）夯实基础，健全内控制度     7
（十）要改变贷款担保方式，切实加强担保力度     8
（十一）以人为本，建立高素质的信贷人员队伍     8
（十二）政府对商业银行进行一定的监管     9
结论     9
参考文献     9